投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”

或者參與“消費(fèi)返利”獲高額回報(bào)？

當(dāng)心，這可能是非法集資！

近年來

各種非法集資、金融詐騙

假借金融創(chuàng)新、區(qū)塊鏈概念等之名

行非法集資、金融詐騙之實(shí)

給人民群眾造成巨大經(jīng)濟(jì)損失

嚴(yán)重影響了經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序

下面，請各位和小編一起擦亮雙眼

識(shí)破非法集資常見套路

了解非法集資相關(guān)知識(shí)

金融業(yè)是特許經(jīng)營行業(yè)必須持牌經(jīng)營

俗稱的金融牌照是指相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證，由人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開展的金融業(yè)務(wù)主要有銀行、保險(xiǎn)、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，屬于金融業(yè)務(wù)范疇，必須持牌經(jīng)營，必須納入金融監(jiān)管。居民如有理財(cái)需求，應(yīng)當(dāng)選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”靠譜嗎？

1、網(wǎng)絡(luò)化、跨境化明顯。依托互聯(lián)網(wǎng)、聊天工具進(jìn)行交易，利用網(wǎng)上支付工具收支資金，風(fēng)險(xiǎn)波及范圍廣、擴(kuò)散速度快。一些不法分子通過租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站，實(shí)質(zhì)面向境內(nèi)居民開展活動(dòng)，并遠(yuǎn)程控制實(shí)施違法活動(dòng)。一些個(gè)人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項(xiàng)目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動(dòng)。這些不法活動(dòng)資金多流向境外，監(jiān)管和追蹤難度很大。

2、欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強(qiáng)。利用熱點(diǎn)概念進(jìn)行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，有的還利用名人大V“站臺(tái)”宣傳，以空投“糖果”等為誘惑，宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低”，具有較強(qiáng)蠱惑性。實(shí)際操作中，不法分子通過幕后操縱所謂虛擬貨幣價(jià)格走勢、設(shè)置獲利和提現(xiàn)門檻等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著共享經(jīng)濟(jì)的旗號(hào)以IMO方式進(jìn)行虛擬貨幣炒作，具有較強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性。

3、存在多種違法風(fēng)險(xiǎn)。不法分子通過公開宣傳，以“靜態(tài)收益”（炒幣升值獲利）和“動(dòng)態(tài)收益”（發(fā)展下線獲利）為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入，不斷擴(kuò)充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。

此類活動(dòng)以“金融創(chuàng)新”為噱頭，實(shí)質(zhì)是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長期維系。請廣大公眾理性看待區(qū)塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；對發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報(bào)反映。

消費(fèi)返利這種模式可以參與嗎？

近期，一些第三方平臺(tái)打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號(hào)，以“購物返本”“消費(fèi)等于賺錢”“你消費(fèi)我還錢”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費(fèi)款、加盟費(fèi)等，以此吸引消費(fèi)者、商家投入資金。此類“消費(fèi)返利”不同于正常商家返利促銷活動(dòng)，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患：

1、高額返利難以實(shí)現(xiàn)。返利資金主要來源于商品溢價(jià)收入、會(huì)員和加盟商繳納的費(fèi)用，多數(shù)平臺(tái)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和收益，資金運(yùn)轉(zhuǎn)和高額返利難以長期維系。

2、資金安全無法保障。一些平臺(tái)通過線上、線下途徑，以“預(yù)付消費(fèi)”“充值”等方式吸收公眾和商家資金，大量資金由平臺(tái)控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

3、運(yùn)營模式存在違法風(fēng)險(xiǎn)。一些平臺(tái)虛構(gòu)盈利前景、承諾高額回報(bào)，授意或默許會(huì)員、加盟商虛構(gòu)商品交易，直接向平臺(tái)繳納一定比例費(fèi)用，謀取高額返利，平臺(tái)則通過此方式達(dá)到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺(tái)還采用傳銷的手法，以所謂“動(dòng)態(tài)收益”為誘餌，要求加入者繳納入門費(fèi)并“拉人頭”發(fā)展人員加入，靠發(fā)展下線獲取提成。平臺(tái)及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷等違法行為的特征。

此類平臺(tái)運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。按照有關(guān)規(guī)定，參與非法集資不受法律保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，責(zé)任自負(fù)；參與傳銷屬違法行為，將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。請廣大公眾和商家提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力，防止利益受損。同時(shí)，對掌握的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門反映。

養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資有哪些？

一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)打著養(yǎng)老服務(wù)、健康養(yǎng)老名義，承諾高額回報(bào)，以向老年人收取會(huì)員費(fèi)、床位費(fèi)，欺詐銷售“保健品”等手段，實(shí)施侵害老年人合法權(quán)益的非法集資、傳銷等犯罪，給老年人造成嚴(yán)重財(cái)產(chǎn)損失。此類活動(dòng)不同于正常養(yǎng)老服務(wù)，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患：

1、高額返利無法實(shí)現(xiàn)。返利資金主要來源于老年人繳納的費(fèi)用，屬于拆東墻補(bǔ)西墻。多數(shù)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)服務(wù)實(shí)體和收益，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以持續(xù)維系，高額返利僅為欺詐噱頭。

2、資金安全無法保障。一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)明顯超過床位供給能力承諾服務(wù)，或超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息，并以辦理“貴賓卡”“會(huì)員卡”“預(yù)付卡”等名義，向會(huì)員收取高額會(huì)員費(fèi)、保證金或者為會(huì)員卡充值，吸收公眾資金。大量來自公眾的資金未實(shí)施有效監(jiān)管，由發(fā)起機(jī)構(gòu)控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

3、健康需求無法滿足。一些企業(yè)通過會(huì)議營銷、健康講座、專家義診、免費(fèi)檢查、免費(fèi)體驗(yàn)、贈(zèng)送禮品或者不合理低價(jià)旅游，以及電話推銷、上門推銷、網(wǎng)絡(luò)銷售等形式，向老年人進(jìn)行虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳，推銷所謂“保健品”，因“保健品”概念無法律定位，經(jīng)常被采用偷梁換柱、偷換概念的手法，與合法注冊批準(zhǔn)的藥品、醫(yī)療器械、保健食品等進(jìn)行混同，騙取消費(fèi)者信任，但所聲稱的保健功能未經(jīng)科學(xué)評價(jià)和審批，往往不具備保健功能，甚至貽誤病情。

4、運(yùn)營模式存在違法風(fēng)險(xiǎn)。一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊，或者以投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項(xiàng)目名義，承諾返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式吸收資金。部分企業(yè)不具有銷售商品的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的，而是以免費(fèi)旅游、贈(zèng)送實(shí)物、養(yǎng)生講座等欺騙、誘導(dǎo)方式，采取商品回購、寄存代售、消費(fèi)返利等方式非法吸收公眾資金。相關(guān)機(jī)構(gòu)及參與人員的上述行為存在非法集資等風(fēng)險(xiǎn)。

按照有關(guān)規(guī)定，組織實(shí)施非法集資應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。請廣大老年人和家屬提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力，自覺遠(yuǎn)離非法集資和傳銷，防止利益受損。如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報(bào)。

“炒匯理財(cái)”是靠譜的投資渠道嗎？

第一類是業(yè)務(wù)牌照涉嫌造假。部分外匯理財(cái)平臺(tái)為了吸引投資者往往聲稱自己受權(quán)威機(jī)構(gòu)監(jiān)管，或宣稱擁有授權(quán)。近期，就有公司聲稱“獲得英國FCA認(rèn)可并受其全面監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)”，并附上了FCA代碼，但經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)，代碼對應(yīng)的網(wǎng)站與該公司并不一致。

第二類是交易過程不透明。部分外匯理財(cái)平臺(tái)對外宣稱“資金安全，只賺不賠”。這些平臺(tái)資金并未依法購匯并匯至境外投資，而是在交易過程中被“暗箱”操作、不斷蠶食。例如，部分平臺(tái)就是其客戶的交易對手方。新手往往能夠獲得較高的收益，但投資者加大投入后會(huì)慢慢出現(xiàn)虧損的情形，在平臺(tái)的建議下操作或者采用自動(dòng)跟單的模式也會(huì)出現(xiàn)這樣的情形。

第三類是利用“傳銷模式”發(fā)展客戶。部分外匯平臺(tái)以“互助理財(cái)”的名義，發(fā)展下線，按層級返利的方式不斷吸引新投資者加入，這種模式涉嫌傳銷。例如，外匯平臺(tái)沃爾克（http：//walkert.cc）聲稱“自己是一家百年歷史的英國金融公司，受FCA監(jiān)管，保證客戶本金安全，投資者每個(gè)月可獲得最低比例收益和三次分紅，同時(shí)投資者可以通過發(fā)展線下獲得提成，一般可以獲得10層下線一定比例的分紅?！痹撈脚_(tái)通過這種業(yè)務(wù)模式迅速吸引了大批投資者。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，沃爾克并不在FCA的監(jiān)管范圍，且該平臺(tái)已無法正常提現(xiàn)。

第四類是打著“外匯交易”旗號(hào)“持續(xù)高額分紅”。部分平臺(tái)以“外匯交易”為旗號(hào)融資，進(jìn)行“持續(xù)高額分紅”。這類模式成立的前提是建立在“外匯交易”盈利始終大于“分紅”的基礎(chǔ)上，而盈利有不確定性，這類平臺(tái)宣稱的持續(xù)盈利絕不可能，極可能就是“龐氏騙局”。

個(gè)人投資私募基金需要注意哪些？

投資前，建議到中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站(http://gs.amac.org.cn)查詢該私募基金公司是否登記，該私募產(chǎn)品是否備案。

同時(shí)，購買私募產(chǎn)品必須符合法定合格投資者條件，具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資者金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近三年個(gè)人年均收入不低于50萬元。單只私募基金產(chǎn)品的投資金額不低于100萬元。實(shí)際投資這只私募產(chǎn)品的總?cè)藬?shù)不能超過200人。私募產(chǎn)品不能向不特定對象銷售。

所以遇到以下情形請注意：

1、如果你投個(gè)5萬元就買到了私募產(chǎn)品，那一定是遇到騙子了；

2、如果你接到一個(gè)陌生推銷電話或者短信，或者看到宣傳單，然后買的私募產(chǎn)品，那一定是騙子；

3、如果有人拉你免費(fèi)旅游 ，然后在度假酒店開投資報(bào)告會(huì)，從此搭上了私募的幸福便車，那么你上當(dāng)了！

天上不會(huì)掉餡餅

保住你的血汗錢

防范“非法集資”！

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素材來源：省市場監(jiān)管局信用監(jiān)管處

編輯整理：清遠(yuǎn)市市場監(jiān)督管理局

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